Menurut Teguh Beontoro perencana keuangan bekerja dengan klien untuk membuat rencana investasi yang dapat diikuti untuk mencapai tujuan keuangan klien. Unsur yang dibawa perencanaan keuangan ke dalam investasi adalah menyoroti pentingnya toleransi risiko dan memiliki jangka waktu investasi.

Seorang perencana keuangan harus menentukan keranjang investasi yang tepat untuk klien sesuai dengan seberapa agresif klien ingin dibandingkan seberapa besar risiko yang ingin ditoleransi klien. Terlalu banyak risiko investasi akan menyebabkan volatilitas tinggi yang dapat berakhir dengan bencana, jika klien ingin pensiun atau menguangkan investasi tersebut dalam waktu kurang dari setahun. Di sisi lain, risiko investasi yang terlalu konservatif dapat mengakibatkan pengembalian yang tidak menghasilkan cukup uang untuk masa pensiun atau untuk tujuan keuangan tertentu (mis. Membayar biaya kuliah anak).

Jelas, pentingnya perencana yang memiliki pemahaman tentang toleransi risiko klien dan horizon waktu investasi harus mencerminkan investasi apa yang direkomendasikan.

  1. Pengantar Investasi

Investasi adalah faktor kunci bagi seseorang yang menciptakan kekayaan bagi seorang individu. Agar seseorang dapat berinvestasi, ia harus memilih investasi untuk memasukkan uangnya. Secara hipotesis, hampir ke mana pun uang seseorang pergi dapat disebut investasi. Seseorang dapat menghabiskan uang untuk keanggotaan gym untuk berinvestasi dalam gaya hidup yang lebih sehat atau seseorang dapat menghabiskan uangnya untuk makanan mahal untuk berinvestasi dalam pengalaman rasa yang luar biasa.

Konsepnya sama saja. Di mana seseorang menaruh uangnya adalah untuk mengharapkan posisi yang lebih besar dalam kehidupan daripada sebelumnya dan tindakan memasukkan uang ke dalam harapan itu disebut investasi. Topik ini dapat mengarah ke banyak jalan yang berbeda, tetapi demi pengantar ini, mari kita fokus pada investasi keamanan dengan beberapa taburan jenis investasi lain seperti real estat, koleksi, dan investasi logam mulia.

  1. Bunga (Tingkat Pengembalian)

Ketika investasi dilakukan, suatu harapan dari beberapa jenis pengembalian dilibatkan. Tingkat pengembalian ini akan dianggap “bunga”. Bunga dapat identik dengan tiga istilah yang berbeda: tingkat pengembalian, tingkat diskonto, atau biaya peluang.

Suku bunga biasanya dikutip setiap tahun. Namun, periode penggabungan mungkin kurang dari satu tahun meskipun ada penawaran dasar tahunan.

Jenis minat

Bunga Sederhana

Definisi: Suatu jumlah, A, yang diinvestasikan untuk n periode dengan tingkat bunga sederhana r per periode bernilai: A (1 + r) n pada saat jatuh tempo.

Bunga majemuk

Definisi: Jumlah, A, yang diinvestasikan untuk n periode dengan suku bunga majemuk r per periode bernilai A (1 + r) n pada saat jatuh tempo.

  • Tingkat pengembalian
  • Nilai diskon
  • Kemungkinan biaya
  • Apa Itu Efek?

Investasi dalam perencanaan keuangan sebagian besar akan melibatkan investasi keamanan. Sebagian besar bab membahas secara mendalam tentang berbagai jenis sekuritas. Namun sebelum melangkah lebih dalam, kita harus terlebih dahulu mendefinisikan apa itu sekuritas. Uniform Securities Act mendefinisikan keamanan sebagai tetapi tidak terbatas pada:

  • Stok
  • Obligasi
  • Catatan
  • Hak
  • Surat Perintah
  • Sertifikat kepercayaan agunan
  • Voting trust trust
  • Sertifikat atau langganan pra-organisasi
  • Sertifikat minat atau partisipasi dalam perjanjian pembagian keuntungan
  • Sertifikat minat atas minyak atau gas, atau hak atau pertambangan penambangan
  • Saham yang bisa ditransfer
  • Sertifikat setoran untuk keamanan
  • Kontrak investasi
  • Pilihan
  • Anuitas variabel
  • Minat dalam REIT (kepercayaan investasi real estat)

Investasi berikut ini bukan surat berharga:

  • Anuitas Tetap
  • Kebijakan Asuransi Jiwa Seumur Hidup / Term
  • CD Bank hingga $ 100.000 (sepenuhnya diasuransikan)
  • Kontrak Komoditas / Masa Depan
  • Barang koleksi (seperti barang antik)
  • Logam mulia
  • Perumahan

Aturan umum adalah: Jika ada sesuatu yang tidak aman, itu bisa disebut keamanan